Sozialer Wohnungsbau: Viele Banken bieten Nachhaltigkeitsfonds an, deren Produkte ökologische oder soziale Verbesserungen erbringen. Foto: Adrian Moser

Ich bin 68 Jahre alt und besitze eine Eigentumswohnung, welche nur noch mit einer Hypothek von rund 80’000 Franken belastet ist. Von meiner PK- und AHV-Rente kann ich gut leben. Nun erhalte ich von einem Freizügigkeitskonto 160’000 Franken, die ich anlegen muss. Soll ich den Betrag auf zwei Banken verteilen? Wie kann ich es nachhaltig anlegen? T. J.

Gemäss Ihrer Schilderung brauchen Sie das Geld, welches aus dem Freizügigkeitskonto fällig wird, für die Deckung Ihres Lebensstandards nicht. Über dieses Kapital hinaus haben Sie noch weiteres Erspartes auf Sparkonten und in Obligationen angelegt. Sie sind somit auf das Geld nicht angewiesen und in der Lage, es auch mit einem etwas längeren Horizont zu investieren.

Sie könnten Ihre Hypothek ganz amortisieren. Dann zahlen Sie gar keine Zinsen mehr an die Bank. Allerdings werden Sie später wohl keine neue Hypothek mehr erhalten.

Da Sie, wie Sie schreiben, Wert auf Sicherheit legen, können Sie das Geld auch entweder auf zwei verschiedene Banken verteilen, bei denen Sie nicht bereits liquide Mittel deponiert haben, oder eine Bank mit Staatsgarantie wählen. Im Rahmen der gesetzlichen Einlagegarantie sind bei den Banken in der Schweiz maximal 100’000 Franken je Kunde auch dann gesichert, wenn die Bank zusammenbrechen würde. Daher sollte man nicht mehr als 100’000 Franken an liquiden Mitteln nur bei einer Bank parkieren. Institute mit Staatsgarantie bieten auch über die für alle Banken geltende gesetzliche Einlagengarantie Schutz.

Im Fall eines Bankkonkurses wäre Ihr Geld auch geschützt, wenn Sie es in Wertschriften wie Fonds, Aktien oder Obligationen anlegen. Denn die Wertschriften bleiben auch nach einem Bankenzusammenbruch im Besitz der Kunden. Falls Sie eine Anlage in Wertschriften erwägen, können Sie das Geld auch über bestehende Banken anlegen und sich so weitere Kontoverbindungen und damit auch Gebühren sparen.

Ihren Zeilen entnehme ich, dass Ihnen soziale und ethische Aspekte beim Geldanlegen wichtig sind. Ihnen ist nicht egal, was mit Ihrem Ersparten passiert und welche Wirkung es entfaltet. Bei verschiedenen Banken haben Sie die Möglichkeit, in nachhaltige Anlagen zu investieren.

Die Schweizer Fondsfirma Swisscanto Invest, welche zur Zürcher Kantonalbank gehört, hat beispielsweise mehrere Nachhaltigkeitsfonds oder auch nachhaltige Goldanlagen im Angebot. Der «Swisscanto (CH) Equity Fund Nachhaltigkeit Small & Mid Cap» legt das Geld gezielt in klein- bis mittelkapitalisierte Unternehmen an, deren Produkte und Dienstleistungen ökologische oder soziale Verbesserungen erbringen.

Oder der «Swisscanto (LU) Equity Fund Climate Invest» ist ein Aktienfonds, der laut eigenen Angaben dazu beiträgt, die negativen Folgen des Klimawandels zu begrenzen, und fokussiert sich auf Bereiche wie erneuerbare Energien, Wasser und Mobilität.‎

Ein weiteres Beispiel ist der «Swisscanto (LU) Equity Fund Green Invest Emerging Markets»: Dieser Aktienfonds investiert in Unternehmen aus den Schwellenländern, welche mit ihren Produkten die Transformation zu einem nachhaltigen Wirtschaftsmodell ermöglichen mit Fokus auf Bildung, Gesundheitsversorgung oder nachhaltige Mobilitä‎t. Das sind nur drei Beispiele. Auch andere Banken und Fondsfirmen bieten vergleichbare Nachhaltigkeitsfonds.

Unabhängig vom für Sie wichtigen Nachhaltigkeitsaspekt ist es wichtig, dass Sie sich genau überlegen, wie viel Risiko Sie mit dem Geld überhaupt eingehen können und wollen. Wenn Sie möglichst gar kein Risiko eingehen möchten, kommen Aktienfonds – auch wenn sie nachhaltig sind – nicht infrage. Dann können Sie das Geld entweder auf dem Konto einer sicheren Bank deponieren oder einen auf Nachhaltigkeit fokussierten Obligationenfonds wie den «Swisscanto (CH) Bond Fund Corporate» nutzen.

Ich rate Ihnen, sich von Ihrer Bank konkrete Vorschläge für nachhaltige Anlage aufzeigen zu lassen. Achten Sie allerdings auch auf die Gebühren, welche die Fonds belasten – sonst ist die Anlage weniger für Sie, dafür umso mehr für die Bank finanziell nachhaltig.